Pokojninska reforma: kaj se spremeni zate in kaj narediti zdaj

Pokojninska reforma (ZPIZ-2O) velja od 1. 1. 2026, a starost za upokojitev in odmerni odstotek se začneta spreminjati šele leta 2028. Kdor 40 let pokojninske dobe brez dokupa dopolni v letu 2026 ali 2027, se še upokoji pri 60 letih, nato meja vsako leto zraste za tri mesece. Že zdaj preveri svojo dobo v Moj eZPIZ, v tabeli poišči svoje leto in v kalkulatorju izračunaj datum.

Kaj prinaša nova pokojninska reforma že od 1. 1. 2026?

Pokojninska reforma (ZPIZ-2O) takoj prinaša ugodnosti za otroke, vojaški rok in delo po 40 letih, starostne meje pa dviguje postopno. Zakon o spremembah in dopolnitvah Zakona o pokojninskem in invalidskem zavarovanju (ZPIZ-2O) je izšel 18. 11. 2025 v Uradnem listu RS, št. 90/2025.

Spreminja Zakon o pokojninskem in invalidskem zavarovanju (ZPIZ-2), ki ga izvaja Zavod za pokojninsko in invalidsko zavarovanje (ZPIZ). Od prvega dne veljajo te spremembe:

• Otroci: vsak otrok zviša odmerni odstotek za 1,6 odstotne točke, število otrok pa ni omejeno. Dodatek velja tudi za predčasno in invalidsko pokojnino.
• Vojaški rok: prinese od 0,8 do 2 odstotne točke, odvisno od trajanja (od 5 do 15 ali več mesecev).
• Delo po 40 letih: vsakih šest mesecev dela po dopolnjenih 40 letih pokojninske dobe brez dokupa doda 1,5 odstotne točke, največ 9 točk.
• Zgodnje zavarovanje: če si bil zavarovan pred 20. letom, se starost za upokojitev zniža za ves čas tega zavarovanja.
• Najnižje pokojnine: najnižja pokojnina je 30 % najnižje pokojninske osnove (prej 29,5 %), najnižja invalidska pa 50 % (prej 41 %). Zagotovljena pokojnina za 40 let dobe je v zakonu določena na 785 €, po uskladitvah v letu 2026 pa znaša 826,15 €.
• Osnova: leta, v katerih si delal samo prek študentskega servisa, se v pokojninsko osnovo ne štejejo.
• Informacija ZPIZ: pričakovani datum in višino pokojnine ti ZPIZ sporoči v letu, ko dopolniš 58 let. Od leta 2030 ti ju pošlje še enkrat, v letu, ko dopolniš 62 let.

To pomeni, da ti reforma lahko koristi že zdaj, tudi če se starost za upokojitev zate še ne spremeni.

Kako se bo zviševala starost za upokojitev?

Od leta 2028 se starost za upokojitev vsako leto dvigne za tri mesece. Leta 2035 doseže 62 let s 40 leti pokojninske dobe in 67 let s 15 leti zavarovalne dobe.

Pogoja za starostno upokojitev sta po reformi dva: 40 let pokojninske dobe ali 15 let zavarovalne dobe, vsak s svojo starostjo. V letih od 2026 do 2034 dokupljena leta, na primer študij, pri pogoju 40 let ne štejejo. Stolpec »Malus na mesec« v tabeli pove, za koliko se predčasna pokojnina trajno zniža za vsak mesec, ki ti manjka do starosti s 15 leti dobe.

Šteje leto, v katerem izpolniš oba pogoja, torej dobo in starost. Ker se starost dviguje iz leta v leto, točen datum izračunaj v kalkulatorju datuma upokojitve spodaj. Odmerni odstotek in število let za osnovo pa veljata za leto, v katerem pokojnino uveljaviš. Predčasno pokojnino zakon ureja do konca leta 2034, zato v tabeli za leto 2035 malusa ni.

Koliko prej zaradi otrok, vojaškega roka ali zgodnjega zavarovanja?

Starost se zniža za 6 mesecev pri enem otroku, 16 pri dveh, 26 pri treh, 36 pri štirih in 48 mesecev pri petih ali več otrocih. Znižanje uveljavlja mati, oče pa le, če je starševsko nadomestilo prejemal dlje od nje. Vojaški rok zniža starost za dve tretjini svojega trajanja, zavarovanje pred 20. letom pa za ves čas tega zavarovanja.

Znižanje pa ima spodnjo mejo. S 40 leti brez dokupa in z otroki starost moškega ne more biti nižja od 58 let. Pri ženskah je meja v letih 2026 in 2027 56 let, do leta 2034 pa zraste na 57 let in 9 mesecev. Če združiš več razlogov, je meja 57 let za ženske in 58 let za moške.

Datum upokojitve, ki upošteva otroke in vojaški rok, izračunaš v kalkulatorju spodaj.

Koliko bo znašala pokojnina po reformi?

Pokojnina je pokojninska osnova, pomnožena z odmernim odstotkom, in reforma spreminja oba dela. Odmerni odstotek pove, kolikšen del osnove dobiš kot pokojnino. V letih 2026 in 2027 dobiš za 15 let zavarovalne dobe 29,5 % in za vsako nadaljnje leto 1,36 %, kar je pri 40 letih skupaj 63,5 %. Od leta 2028 je izhodišče 30 %, vrednost vsakega nadaljnjega leta pa raste, zato ti 40 let dobe leta 2035 prinese 70 %.

Pokojninska osnova je povprečje tvojih preračunanih plač iz najugodnejših zaporednih let od leta 1970. V letih 2026 in 2027 se računa iz 24 let, nato se obdobje vsako leto podaljša za dve leti in leta 2035 doseže 40 let. Hkrati se iz izračuna izločijo najslabša leta, ki niso nujno zaporedna: pri obdobju od 28 do 30 let eno, pri 40 letih pet. Daljše obdobje za osnovo pokojnine torej ne zniža nujno, saj hkrati raste odstotek, najslabša leta pa odpadejo.

Kdor se s 40 leti pokojninske dobe starostno upokoji, dobi najmanj zagotovljeno pokojnino, ki po uskladitvah znaša 826,15 €. Najnižja pokojnina s 15 leti zavarovalne dobe je 386,93 €, kar je 30 % najnižje pokojninske osnove (1.289,78 €).

Svojo pokojnino izračunaš v kalkulatorju spodaj, ki upošteva tudi otroke, vojaški rok in delo po 40 letih.

Koga ščitijo pridobljene pravice?

Če si pogoje za starostno ali predčasno pokojnino izpolnil že do 31. 12. 2025, zahteve pa še nisi vložil, se lahko po 160. členu ZPIZ-2O upokojiš po prejšnjih predpisih. To pomeni osnovo iz 24-letnega povprečja in odmero po starih pravilih. Kdor pogojev do konca leta 2025 ni izpolnil, se upokoji po novih pravilih.

Stara pravila so možnost, ne obveznost. Nova pravila prinašajo dodatek za otroke in vojaški rok ter ugodnejše vrednotenje dela po 40 letih, tudi pred dopolnjeno starostjo, zato pred vložitvijo zahteve primerjaj oba izračuna. Osebni informativni pokojninski kalkulator v Moj eZPIZ zaenkrat računa le za tiste, ki pogoje izpolnijo od 1. 1. 2026. Če si jih izpolnil prej, za primerjavo pri ZPIZ zahtevaj informativni izračun.

Enako velja za dokup: če si zahtevek zanj vložil do 31. 12. 2025, veljajo stari pogoji, tudi če je odločba izdana pozneje. Prav tako se po starem zakonu končajo postopki, ki so se začeli do konca leta 2025.

Upokojiti se takoj, pozneje ali predčasno?

Odločitev je odvisna od tega, kdaj izpolniš pogoje in ali lahko delaš naprej. Predčasno pokojnino malus trajno zniža, delo po 40 letih pa pokojnino z bonusom trajno zviša.

Upokojitev 2026 ali 2027: konec leta ali v začetku novega?

ZPIZ je 22. 10. 2026 sporočil na gov.si, da bo upokojitev v začetku leta 2027 predvidoma ugodnejša kot konec leta 2026. Razlog je razmerje med plačami in pokojninami.

Neto plače so od januarja do avgusta 2026 zrasle za 6,4 %, pokojnine pa so se v letu 2026 uskladile za 5,24 %. Dokončno bo to znano 15. 2. 2027, ko bodo objavljeni podatki o plačah.

Starost, odmerni odstotek in obdobje za osnovo so v letih 2026 in 2027 enaki, zato pri pogojih ne izgubiš ničesar, če upokojitev prestaviš za nekaj tednov. Če se odločiš za januar 2027, zahtevo za pokojnino oddaj približno dva meseca prej, torej v novembru 2026. Tak premik ima smisel, če pogoje že izpolnjuješ in lahko ostaneš zaposlen do konca leta. Če bi bil vmes brez plače in brez pokojnine, ta izpad primerjaj z razliko v pokojnini.

Predčasna pokojnina in malus

Predčasno pokojnino uveljaviš s 40 leti pokojninske dobe, v katero šteje tudi dokup, in s starostjo iz drugega stolpca tabele. Kdor ima 40 let brez dokupa, pri tej starosti dobi starostno pokojnino brez znižanja, zato malus zadene predvsem tiste, ki do 40 let pridejo z dokupom.

Predčasna pokojnina se trajno zniža za vsak mesec, ki ti manjka do starosti s 15 leti dobe, v letih 2026 in 2027 za 0,3 % na mesec. Ker je razlika med obema starostma pet let, je največje znižanje v teh dveh letih 18 %. Leta 2028 znaša največ 15 %, leta 2034 pa le še 6 %. Če se po upokojitvi znova zaposliš, se znižanje lahko zmanjša.

Delo po 40 letih in bonus

Če imaš 40 let pokojninske dobe brez dokupa in delaš naprej, ti vsakih šest mesecev dela prinese 1,5 odstotne točke. Bonus nadomesti običajni prirastek za leto dobe, upošteva pa se največ tri leta dela oziroma 9 točk. Bonus velja že po 40 letih dobe, tudi če starosti za upokojitev še nisi dosegel. Pri osnovi 1.600 € je pol leta dela vredno 24,00 € pokojnine na mesec, in to trajno.

Druga možnost je, da po izpolnitvi pogojev za starostno pokojnino ostaneš zaposlen s polnim delovnim časom in zahtevaš izplačilo dela pokojnine. Po 39.a členu ZPIZ-2 ti ZPIZ izplačuje 40 % pokojnine največ tri leta, nato 20 %.

Bonus se ti splača, če lahko delaš še vsaj pol leta in ti delo zdravstveno ni pretežko, saj vsaka dodatna točka ostane v pokojnini do konca. Ker je znižanje trajno, je predčasna pokojnina z malusom smiselna predvsem takrat, ko dela ni več ali ga ne zmoreš. Dva datuma upokojitve lahko primerjaš v Osebnem informativnem pokojninskem kalkulatorju v Moj eZPIZ.

Kaj narediti zdaj?

Ker ZPIZ za informativni izračun po novi pokojninski reformi potrebuje do šest mesecev, pripravo začni vsaj leto pred predvideno upokojitvijo.

1. Preveri podatke o dobi. Prijavi se v Moj eZPIZ s kvalificiranim potrdilom ali SI-PASS in preglej zavarovalno dobo, plače in prispevke. Obdobja zaposlitve lahko sešteješ v kalkulatorju delovne dobe, napake pa javi na območni enoti ZPIZ.
2. Izračunaj datum in znesek. V Moj eZPIZ uporabi Osebni informativni pokojninski kalkulator, ki je od 20. 10. 2026 nadgrajen z otroki, vojaškim rokom in vstopom v zavarovanje pred 20. letom. Druga orodja za upokojitev najdeš v razdelku Pokojnina.
3. Preveri informacijo ZPIZ ali jo zahtevaj. V letu, ko dopolniš 58 let, ti ZPIZ sam pošlje pričakovani datum in višino pokojnine, če si rezident Slovenije. Informacija ne upošteva tuje dobe, otrok in vojaškega roka, zato jo primerjaj s svojim izračunom. Če je nisi dobil ali potrebuješ nov izračun, ga zahtevaj z obrazcem Obr. ZPIZ 10343-47-3 prek eVloge ZA VSE, Moj eZPIZ, osebno ali po pošti. Zahtevaš ga lahko od leta, ko dopolniš 55 let, enkrat v dveh zaporednih letih, ZPIZ pa odgovori v šestih mesecih.
4. Zberi dokazila. Pripravi dokazila o služenju vojaškega roka, podatke o otrocih in dokazila o zavarovanju v tujini. Za vsakega otroka se odloči, ali ga boš uveljavil za nižjo starost ali za višji odstotek.
5. Dogovori se z delodajalcem. Zavarovanje mora pred upokojitvijo prenehati, zato se dogovori o zadnjem delovnem dnevu. Če si pri delodajalcu zaposlen vsaj 5 let, ti po 132. členu Zakona o delovnih razmerjih (ZDR-1) pripada odpravnina. Znaša 2-kratnik povprečne mesečne plače v Sloveniji ali 2-kratnik tvoje povprečne plače zadnjih treh mesecev, kar je zate ugodneje. Kolektivna pogodba dejavnosti lahko določa drugače. Znesek izračunaj v kalkulatorju odpravnine.
6. Vloži zahtevo za pokojnino. Zahtevo za priznanje starostne ali predčasne pokojnine oddaj približno dva meseca pred zadnjim delovnim dnem. Oddaš jo lahko prek eVloge ZA VSE, Moj eZPIZ, na območni enoti ali po pošti. Priloži dokazilo o prenehanju zavarovanja (na primer obrazec M-2) in dokazila o tuji dobi.

Kaj nova pokojninska reforma 2026 prinaša upokojencem?

Reforma že odmerjenih pokojnin ne znižuje. Najnižje in zagotovljene pokojnine je moral ZPIZ po uradni dolžnosti na novo odmeriti v šestih mesecih od 1. 1. 2026.

Pokojnine se usklajujejo s februarsko pokojnino. Od leta 2026 do 2034 se pri tem upošteva polovica rasti plač in polovica rasti cen. Nato se delež cen postopno veča, dokler od leta 2045 razmerje ne doseže 20 proti 80 v korist cen. Negativna rast se ne upošteva.

V letu 2026 so se pokojnine uskladile dvakrat: redno za 4,2 % od 1. 1. 2026 in izredno za 1 % od 1. 3. 2026, skupaj torej za 5,24 %.

Zimski dodatek v letu 2026 znaša 170 € in ga po 98.a členu ZPIZ-2 dobiš z izplačilom pokojnine za november. Vsako leto se zviša za 20 € in od leta 2030 znaša 250 €, potem pa se usklajuje. Pripada tistim, ki prejmejo letni dodatek, in se ne šteje v dohodek pri socialnih pravicah.

Letni dodatek ima od leta 2026 pet razredov, od 470 € za najnižje do 160 € za najvišje pokojnine, in ga dobiš z junijsko pokojnino. Datume izplačil pokojnin najdeš v koledarju izplačil. Pravil za začasno ali občasno delo upokojencev reforma ne spreminja.