Obrestni kalkulator

Kaj je obrestno obrestovanje?

Obrestno obrestovanje pomeni, da se obresti prištejejo glavnici in se naprej obrestujejo skupaj z njo. Tako dobiš obresti tudi na že pripisane obresti. Pri navadnem obrestovanju se obresti vedno računajo samo od začetnega zneska. Razlika je v prvih letih majhna, pri dolgi dobi pa velika.

Kalkulator obresti pripisuje mesečno. Letno obrestno mero deli z 12 in obresti obračuna vsak mesec. Pri 3 % letno je zato efektivni letni donos 3,04 %.

Po kateri formuli računa obrestni kalkulator?

Končni znesek je vsota obrestovanega začetnega zneska in obrestovanih mesečnih pologov. Formula je: K = Z × (1 + i)^n + P × ((1 + i)^n − 1) / i.

• K je končni znesek.
• Z je začetni znesek.
• P je mesečni polog.
• i je mesečna obrestna mera, torej letna obrestna mera, deljena z 12.
• n je število mesecev.

Formula predpostavlja, da polog vplačaš ob koncu vsakega meseca.

Koliko privarčuješ s 100 € na mesec pri 3 %?

Z začetnim zneskom 1.000 €, mesečnim pologom 100 € in 3 % letne obrestne mere imaš po 10 letih 15.323,50 €.

• Mesečna obrestna mera je 0,03 / 12 = 0,0025.
• Število mesecev je 10 × 12 = 120.
• Skupaj vplačaš 1.000 € + 120 × 100 € = 13.000,00 €.
• Končni znesek je 15.323,50 €.
• Obresti znašajo 15.323,50 € − 13.000,00 € = 2.323,50 €.

Brez začetnega zneska bi s samimi pologi po 100 € privarčeval 13.974,14 €. Od tega je 1.974,14 € obresti.

Zakaj je čas pri varčevanju pomembnejši od zneska?

Pri obrestnem obrestovanju obresti z leti rastejo hitreje, ker se obrestujejo tudi že pripisane obresti. Primer velja za 1.000 € začetnega zneska in 100 € na mesec pri 3 % letno.

V prvih 10 letih obresti prinesejo 2.323,50 €. V 30 letih jih je 23.730,53 €, kar je več kot desetkrat toliko. Vplačila so v tem času narasla le s 13.000 € na 37.000 €. Če začneš varčevati prej, zato z enakim mesečnim pologom privarčuješ bistveno več.

Kaj pove pravilo 72?

Pravilo 72 hitro oceni, v koliko letih se znesek podvoji. Število 72 deliš z letno obrestno mero v odstotkih. Pri 3 % se znesek podvoji v približno 72 / 3 = 24 letih. Natančen izračun z mesečnim obrestovanjem da 23,1 leta. Pri 6 % se znesek podvoji v približno 12 letih. Pravilo velja za znesek brez dodatnih pologov in je le približek za hitro oceno.

Kako inflacija vpliva na privarčevani znesek?

Inflacija zmanjša kupno moč privarčevanega denarja. Kalkulator prikaže nominalni znesek, torej evre brez upoštevanja inflacije. Realna obrestna mera je nominalna mera, popravljena za inflacijo. Izračunaš jo kot (1 + nominalna mera) / (1 + inflacija) − 1.

Primer: Pri 3 % obresti in 2 % inflaciji je realna obrestna mera 1,03 / 1,02 − 1 = 0,98 %. Ob 2 % letni inflaciji bi bil končni znesek 15.323,50 € čez 10 let vreden približno 12.570,60 € današnjega denarja.

Če je inflacija višja od obrestne mere, je realni donos negativen. Denar takrat izgublja kupno moč, čeprav nominalno raste.

Ali je rezultat pred davkom?

Da. Kalkulator prikaže znesek pred obdavčitvijo obresti in brez morebitnih stroškov banke. Koliko davka plačaš, je odvisno od vrste varčevanja in tvojega položaja.

Za izračun obroka posojila uporabi kreditni kalkulator. Če varčuješ v tuji valuti, znesek preračunaj s pretvornikom valut.